“制度設計的目標之一是促進金融業(yè)健康發(fā)展，維護整體金融穩(wěn)定而不是保護業(yè)內(nèi)每一個機構都不失敗、都不出任何風險。對于經(jīng)營出現(xiàn)風險、經(jīng)營出現(xiàn)失敗的金融機構，要建立有序的處置和退出框架，允許金融機構有序破產(chǎn)?！敝袊嗣胥y行副行長張濤6月12日在“2016陸家嘴論壇”作出如上表述。

　　張濤表示，該重組的重組，該倒閉的倒閉，增強市場的約束。一個沒有優(yōu)勝劣汰機制的行業(yè)是不可能健康持續(xù)發(fā)展的。所以，必須要建立健全一系列配套的制度設計，包括存款保險制度、征信體系建設、金融機構市場處置與退出機制等等。為金融產(chǎn)品的創(chuàng)新、技術的創(chuàng)新和市場充分競爭提供一個完整的制度環(huán)境，從而更好地服務實體經(jīng)濟。

　　張濤在發(fā)表演講中指出，金融必須疏通血管，作為現(xiàn)代經(jīng)濟的核心使供給側(cè)結構性改革系統(tǒng)性地落到實處。金融體制改革在整個供給側(cè)結構性改革當中需要發(fā)揮非常重要的作用。“我的看法是，金融體制改革需要通過豐富金融機構體系、健全金融市場體系、完善金融治理體系，發(fā)揮市場配置資源的決定性作用。從而進一步增加和完善金融供給，提高金融服務質(zhì)量和供給的效率，更好地服務實體經(jīng)濟?！?/span>

　　此前，人民銀行按照黨中央、國務院的部署，會同相關部門加大對“三去一降一補”的金融支持力度，為供給側(cè)結構性改革創(chuàng)造了適宜的貨幣金融環(huán)境。其中包括在全國范圍內(nèi)實施了全口徑、跨境融資宏觀審慎管理，擴大金融機構和企業(yè)的融資渠道，方便他們利用國內(nèi)和國際市場的低成本資金，通過執(zhí)行《關于金融助推脫貧攻堅的實施意見》、《關于金融支持養(yǎng)老服務業(yè)加快發(fā)展的指導意見》等一系列措施。

　　張濤認為，整體來看，我國金融業(yè)目前已經(jīng)形成了多樣化的金融機構體系、比較復雜的金融產(chǎn)品體系、信息化的交易體系和不斷開放的金融市場。但是金融服務的總體水平還有上升的空間，也還存在著一些短板的領域。

　　以互聯(lián)網(wǎng)金融為例，英美等國早有發(fā)展，P2P、眾籌、網(wǎng)絡銀行、網(wǎng)絡保險、第三方支付。但是規(guī)模與他們龐大的傳統(tǒng)金融行業(yè)相比還比較有限。美國有互聯(lián)網(wǎng)、也有金融市場，而且互聯(lián)網(wǎng)和金融市場都比較發(fā)達，但沒有出現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融爆發(fā)式增長的態(tài)勢；而德國的金融市場與我國的金融市場有一定的相似之處，也是以間接融資為主，資本市場相對也不是那么發(fā)達，企業(yè)大多數(shù)仍然依靠銀行獲取資金，然而德國互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)沒有得到很好的發(fā)展。

　　對于我國，張濤做出了如下分析。

　　近年來一些沒有受到監(jiān)管的非傳統(tǒng)金融業(yè)務發(fā)展比較迅速，其中有一個原因可能是傳統(tǒng)的受到監(jiān)管的金融服務供給還不夠充分。企業(yè)融資難、融資貴的問題在各地區(qū)、各行業(yè)都有不同程度的存在。為大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新，以及有針對性地面對小微企業(yè)、三農(nóng)、貧困地區(qū)等金融產(chǎn)品和服務，仍然存在短板。這種情況實際上為我們互聯(lián)網(wǎng)金融包括其他形式的民間融資的發(fā)展，提供了一定的土壤和空間。這些我們看起來比較豐富的金融機構，仍然有結構性的短板。這是當前金融業(yè)在供給側(cè)結構性改革當中面臨和需要解決的問題。

　　無論是傳統(tǒng)金融還是其他一些新興的金融業(yè)態(tài)，只要依法合規(guī)，立足服務實體經(jīng)濟，滿足經(jīng)濟主體合理的融資需求，就應該得到認可和鼓勵。金融機構應該利用新的技術，以更高的效率、更低的成本，為更廣泛的服務人群提供金融服務

　　另一方面，近年來興起的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺業(yè)務，比如說互聯(lián)網(wǎng)支付、個體網(wǎng)絡借貸、股權融資、股權眾籌融資等都拓展了傳統(tǒng)金融機構的服務半徑，改善了基本金融服務的可獲得性。這些新的金融業(yè)態(tài)發(fā)展?jié)摿χ档贸浞挚隙?。但是近期一些新的金融業(yè)態(tài)包括互聯(lián)網(wǎng)金融領域，也暴露出一些風險，也表明這個領域的問題已經(jīng)不容忽視。尤其是需要把包括互聯(lián)網(wǎng)金融在內(nèi)的所有金融業(yè)務納入全方位的金融監(jiān)管框架，不忽視監(jiān)管空白，不留下監(jiān)管死角。

　　相對而言，目前我國為大中型企業(yè)服務的大型金融機構發(fā)展還是比較充分，但是以“三農(nóng)”小微企業(yè)為服務重點的中小型金融機構特別是社區(qū)型金融機構發(fā)展相對滯后。而小微企業(yè)是我國吸納就業(yè)的主力，是推動服務業(yè)發(fā)展的重要力量，這樣就出現(xiàn)了金融服務與實體經(jīng)濟之間出現(xiàn)了一定的結構性矛盾，下一步改革重點任務之一就是要解決這個平衡，這也是供給側(cè)結構性改革的應有之意。

　　同時，我國經(jīng)濟體量是非常龐大的，地區(qū)之間的差異非常明顯，中小企業(yè)的數(shù)量也非常眾多。培育與之相適應的多元化金融體系，滿足多層次、多樣性的金融服務需求，應當放寬金融機構的準入門檻，利用包括互聯(lián)網(wǎng)在內(nèi)的多種形式，發(fā)展普惠金融，促進市場充分競爭，增加金融市場有效供給。中小型金融機構服務小微企業(yè)，有信息、服務成本方面的優(yōu)勢，這一類金融機構應當有自身的市場定位，尋求差異化的競爭優(yōu)勢，滿足市場的不同需求。

　　“但培育多元化的金融機構、建立多層次的金融市場并不是閉門造車，人為劃分——這些都應該在充分競爭環(huán)境下市場主體相互競爭、優(yōu)勝劣汰，是市場選擇的結果，而不是人為的差別對待的結果。沒有充分的市場競爭，就無法倒逼金融機構提高金融競爭力，改善服務效率，創(chuàng)新服務方式。所以，要鼓勵競爭、鼓勵創(chuàng)新，建立開放性的金融體系，這一點至關重要。”張濤說。

　　張濤最后強調(diào)，在充分的競爭條件下，今后我國的信貸市場發(fā)展方向應該是多層次、多元化的。既有全國性的金融機構也有區(qū)域性的和社區(qū)型的金融機構；既有存款類的金融機構也有非存款類的金融機構，還有政府支持的開發(fā)性金融機構和政策性金融機構。多元化的金融機構體系可以更好地滿足不同層次的信貸需求，克服市場失靈，擴大金融服務的有效供給，保護金融消費者的權益。（來源：湖南省擔保協(xié)會）